Investment- und Inkassounternehmen handeln mit nicht abbezahlten Schulden. Welche sind die größten Händler – und warum kurbelt die Europäische Union den Handel mit den Kreditportfolios an?
Investment- und Inkassounternehmen handeln mit nicht abbezahlten Schulden. Wie groß und lukrativ der Markt für faule Kredite ist, ist unbekannt. Die größten Händler – und warum die Europäische Union den Handel mit den Kreditportfolios ankurbelt.
Faule Kredite – auch notleidende Kredite genannt – haben sich seit der Jahrtausendwende von einer Gefahr für das Wirtschaftssystem zu einem lukrativen Finanzmarktprodukt entwickelt. Die Europäische Union fördert den Handel aktiv. Der Markt ists schwer zu durchschauen. Auch die Rendite der Käufer ist unbekannt. Sie zu benennen sei nämlich „fast unmöglich“, sagt Köchling. Sie hänge von vielen Faktoren ab, etwa vom Alter des Portfolios, davon, welches Produkt hinter dem Kredit steht, ob eine Person ihn aufnahm oder ein Unternehmen ihn aufgenommen habe.
Dafür stellt der Investor entweder Eigenkapital bereit oder er nimmt einen Kredit auf. Eine dritte Möglichkeit sind Bonds, also Anleihen. Investoren geben sie für die Portfolios fauler Kredite heraus. Das sind gewissermaßen Aktien. Wer in das Geschäft mit den faulen Krediten investieren möchte, kauft diese Bonds. Der Handel mit faulen Krediten finanziert sich dann durch die Anleihenkäufer, die – wenn alles nach Plan läuft – Zinsen erhalten.
Schaffen die Servicegesellschaften es nicht, Geld aus diesen faulen Krediten zu erwirtschaften, zahlt der Staat der Bank das Geld für die faulen „Senior“-Kredite. Der Investor ist fein raus. Der Staat hat den Handel angekurbelt. Die Zahl der faulen Kredite in den griechischen Banken sinkt.
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